Paklauskite Carrie: ar praėjusio 70 metų amžiaus darbas turi įtakos jūsų socialinės apsaugos išmokoms?

Gerbiama Carrie,

Man sukanka 70 metų ir tuoj pradėsiu rinkti socialinę apsaugą, nors vis dar dirbu ir ketinu toliau dirbti dar porą metų. Ar aš ir toliau mokėsiu socialinio draudimo mokesčius? Be to, ar tolesnis darbas paveiks mano mėnesinę išmoką?

—Skaitytojas

Gerbiamas skaitytojau,

Pirma, sveikinu laukiant 70 iki surinkti socialinio draudimo išmokas . Tokiu būdu padidinote mėnesio išmoką. Tai protingas žingsnis daugeliui žmonių!

Bet nors dėdė Semas suteikia jums premiją už laukimą rinkti socialinės apsaugos išmokas, jis nesuteikia jums lengvatos mokėti socialinės apsaugos mokesčius. Kol uždirbote pajamas (pvz., Darbo užmokestį), turite mokėti socialinio draudimo mokesčius iki metinės atlyginimo apribojimo sumos - 128 400 USD 2019 m., Iki 2019 m. - 132 900 USD. Taigi, taip, jei ir toliau darbo, toliau mokėsite į socialinės apsaugos ir kitus darbo užmokesčio mokesčius. Jūsų laimei, kadangi jūs jau esate sulaukęs pilno pensinio amžiaus (FRA), išmokos, susijusios su pajamomis, nėra mažinamos (tačiau uždirbtos pajamos greičiausiai paveikti jūsų naudą jei imatės socialinės apsaugos prieš savo FRA). Jūs turite teisę į visas išmokas, neatsižvelgiant į jūsų pajamų lygį.

Tačiau tai, ar jūsų nuolatinės pajamos teigiamai veikia jūsų mėnesinės socialinės apsaugos išmokos dydį, priklauso nuo to, kiek pinigų uždirbote praeityje ir kiek uždirbate dabar. Štai kodėl.

Socialinės apsaugos išmokos apskaičiuojamos pagal jūsų 35 metus labiausiai uždirbusius metus

Faktinis apskaičiavimas siekiant nustatyti mėnesinę socialinės apsaugos išmoką yra gana sudėtingas, tačiau iš esmės tai lemia 35 daugiausia uždirbantys metai, pakoreguoti atsižvelgiant į infliaciją - iki didžiausios kiekvienais metais apmokestinamos sumos.

Tai galiausiai nustato viršutinę maksimalią mėnesinę išmoką, kurią gali gauti visi. FRA mėnesio maksimumas 2019 m. Yra 2 788 USD, 2019 m. - iki 2 861 USD. Tada, žinoma, jei laukiate rinkti daugiau nei savo FRA, uždirbate uždelstus pensijų kreditus iki 70 metų, o tai padidins jūsų mėnesinę įmoką.

Jei ir toliau dirbsite anksčiau nei FRA, jūsų nauda gali būti didesnė

Taigi ar jūsų mėnesinė išmoka padidės, jei ir toliau uždirbsite pajamų? Taip gali būti tuo atveju, jei dabartinis jūsų atlyginimas yra didesnis nei vienas iš 35 iki šiol uždirbtų metų. Čia yra pora pavyzdžių.

Pirmiausia tarkime, kad jūs uždirbote maksimalios apmokestinamos pajamos (ar daugiau) kiekvieną iš tų 35 metų. Jei taip, jūs jau turite teisę gauti maksimalią išmoką. Taigi, nors gali būti ir daugybė kitų teigiamų priežasčių tęsti darbą, tai negaus didesnės mėnesinės socialinio draudimo įmokos.

Bet dabar tarkime, kad karjeros pradžioje uždirbote mažiau, o uždarbis per vienus ar daugiau tų metų buvo mažesnis už maksimalias metines apmokestinamąsias pajamas. Jei dabar uždirbate daugiau, nei uždirbote per vieną iš praėjusių 35 daugiausiai uždirbusių metų, dabartinės didesnės pajamos pakeis vieną iš mažiau uždirbančių metų.

Kadangi socialinės apsaugos išmokos yra perskaičiuojamos kasmet, dėl šių papildomų pajamų mėnesinė išmoka gali būti didesnė. Galbūt nematysite skirtumo iš karto, bet galų gale gausite pridėtą sumą, kartais kaip papildomą vienkartinę sumą, po kurios kas mėnesį padidės.

Pora rūpesčių - mokesčiai ir „Medicare“ įmokos

Kol kas visa tai skamba kaip geros naujienos, tačiau taip pat turėtumėte žinoti, kad tęsdami darbą virš 70 metų, galite sumokėti šiek tiek daugiau mokesčių ir „Medicare“ įmokų.

• Reikalingi minimalūs paskirstymai (RMD) padidina jūsų apmokestinamąsias pajamas —Jei turite tradicines pensijų sąskaitas, sulaukę 70 metų & frac12; turite pasiimti RMD. Tai laikoma įprastomis pajamomis ir galbūt jus gali nustumti į aukštesnį mokesčių grupę, ypač tada, kai ir toliau uždirbate kitas apmokestinamas pajamas. Ne tik padidinsite pajamų mokesčio sąskaitą, bet ir turėsite mokėti mokesčius už savo socialinio draudimo išmokas, kaip aprašysiu toliau.
• Padidėjus pajamoms jūsų socialinės apsaugos išmokos gali būti apmokestinamos —Jūsų socialinės apsaugos išmokų procentas, apmokestinamas pajamų mokesčiu, priklausys nuo jūsų metinių pajamų. Jei 2019 m. Esate vienas padavėjas ir uždirbate nuo 25 000 iki 34 000 USD, gali būti apmokestinta iki 50 procentų jūsų išmokų; už pajamas, viršijančias 34 000 USD, gali būti apmokestinama iki 85 procentų išmokų. Ribos, susijusios su vedybų pateikimu 2019 m., Yra atitinkamai nuo 32 000 iki 44 000 USD ir daugiau nei 44 000 USD.
• Didesnės pajamos gali reikšti didesnes Medicare B ir D įmokas —Panašiai, jei uždirbate tam tikrą sumą, už „Medicare“ įmokas gali būti imama daugiau. 2019 m. Šios ribos yra 85 000 USD vienišiems padavėjams ir 170 000 USD už vedusiųjų bendrus prašymus. Tačiau jei vis tiek turite sveikatos priežiūros paslaugas per darbdavį, galite pavėluoti imti B ir galbūt D dalis.

Susisiekite su savo buhalteriu ar finansų patarėju

Aš visada manau, kad geriausia skaičiuoti savo buhalterio ar kito finansų patarėjo. Puiku, kad galiu toliau dirbti dėl daugelio priežasčių. Tiesą sakant, Darbo statistikos biuras projektai, didžiausias metinis darbo jėgos padidėjimas iki 2019 m. bus 65–75 metų amžiaus grupė. Tačiau įsitikinkite, kad žinote, ką toliau dirbti šiuo metu gyvenimo reiškia jūsų bendrą finansinę padėtį.

Turite asmeninių finansų klausimų? Rašykite mums el. Paštu [apsaugotas el. paštu] . Carrie negali tiesiogiai atsakyti į klausimus, tačiau jūsų tema gali būti svarstoma būsimame straipsnyje. Norėdami gauti daugiau naujinių, sekite Carrie „LinkedIn“ , „Twitter“ ir Facebook .

Atskleidimas:

Charleso Schwabo fondas yra 501 straipsnio c punkto 3 papunktis, privatus fondas, nepriklausantis Charles Schwab & Co., Inc. ar jo patronuojančiai bendrovei The Charles Schwab Corporation.

Čia pateikta informacija yra skirta tik bendro pobūdžio informaciniams tikslams ir neturėtų būti laikoma individualizuota rekomendacija ar individualizuotu patarimu investuoti. Čia paminėtos investavimo strategijos gali būti netinkamos visiems. Kiekvienas investuotojas, prieš priimdamas bet kokį investavimo sprendimą, turi peržiūrėti savo konkrečios situacijos investavimo strategiją.

Visi nuomonės reiškiniai gali būti keičiami be išankstinio įspėjimo, atsižvelgiant į besikeičiančias rinkos sąlygas. Čia esantys duomenys iš trečiųjų šalių teikėjų yra gaunami iš patikimais šaltiniais. Tačiau jų tikslumas, išsamumas ar patikimumas negali būti garantuoti.

AUTORIŲ TEISĖS 2019 CHARLES SCHWAB & CO., INC. NARIS SIPC . (1218-8JFM)