Kaip išsirinkti geriausią „Medicare“ papildų planą: 7 klausimai, kuriuos reikia užduoti prieš perkant

„Medicare“ suteikia senjorams galimybę naudotis sveikatos priežiūros paslaugomis, kurių jie galbūt negalėtų sau leisti. Tačiau yra „Original Medicare“ aprėpties spragų (A ir B dalys), dėl kurių jūs atsakote už ne savo kišenėje esančias medicinos išlaidas, kurios gali greitai prisidėti ir viršyti jūsų biudžetą.

„Medicare“ papildų planai, dar vadinami „Medigap“, užpildo jūsų pirminio „Medicare“ aprėpties spragas. Kadangi „Medigap“ planams yra tiek daug galimybių, daugelis senjorų kovoja, kai ateina laikas pasirinkti konkretų planą. Skaitykite toliau, norėdami sužinoti, kokie planai galimi, kad galėtumėte užtikrintai atsakyti į klausimą: kuris „Medicare“ papildų planas man yra geriausias?

Kokie „Medigap“ planai galimi 2019 m.

Iš viso yra 11 „Medigap“ planų, tačiau 2019 m. Sausio 1 d. Tik aštuoni yra prieinami naujiems dalyviams. „Medicare“ papildų planai C ir F yra prieinami tik tiems, kurie yra užsiregistravę Medicare 2019 m. Gruodžio 31 d . Kiekvienas „Medigap“ planas skiriasi kaina ir aprėptimi.

Kadangi „Medigap“ planus siūlo privačios draudimo bendrovės, mėnesio įmokų kainos skiriasi. Pavyzdžiui, toliau išvardyti mėnesio priemokų diapazonai, kuriuos gali tikėtis mokėti senjoras Ročesteryje, Niujorke:

Susijęs: Sutaupykite pinigų naudodamiesi AARP Medicare priedo draudimo planu - čia pateikiamas išskaidymas

* Apskaičiuotos bendros sveikatos būklės metų išlaidos. Šaltinis: www.medicare.gov

Patarimas: „Medigap“ planai yra standartizuoti daugumoje valstijų (Masačusetsas, Minesota ir Viskonsinas yra išimtys). Pavyzdžiui, draudiko A plano N aprėptis ir funkcijos yra tokios pačios kaip draudiko B plano N. Galite būti tikri, kad lygindami privačių draudimo bendrovių mėnesines įmokų kainas, jūs palyginate obuolius su obuoliais.

Susijęs: Originalus „Medicare“ ir „Medicare“ pranašumas: štai kaip sužinoti skirtumą

Kokie yra populiariausi „Medigap“ planai?

Turėdami tiek daug pasirinkimų, senjorams, ieškantiems „Medicare“ papildų plano, dažnai būna naudinga suprasti, kurie planai yra populiariausi. Remiantis naujausiais duomenimis, gautais iš ne pelno siekiančios AHIP (Amerikos sveikatos draudimo planų) „Medigap 2019“ būklės ataskaitos, populiariausi planai yra šie:

• F planas: sudaro 55% visų registruotų asmenų. Nuo 2019 m. Sausio 1 d. Naujiems „Medicare“ dalyviams F plano nebėra. Jei jums sukako 65 metai tą dieną ar vėliau, galite jos nebepirkti. Jei jums sukako 65 metai iki tos dienos, bet dar neįsiregistravote į „Medicare“, vis tiek galėsite įsigyti F planą.
• G planas: tenka 31% visų studentų. G plano populiarumas nuolat auga, iš dalies dėl to, kad tai yra puiki alternatyva planui F. Planas G apmoka visas pradines Medicare išskaitomas ir B dalies garantijas, išskyrus B dalies atskaitą (kurios neapima nė vienas planas).
• N planas: Sąskaitos 12% visų registruotų asmenų. N planas taip pat populiarėja. Jis siūlo mažesnes mėnesines įmokas su nuspėjamais įprastų gydytojų ir skubių vizitų atvejais.

Priešingai, mažiausiai populiarūs „Medigap“ planai yra H, L ir M planai, kurių kiekvienas sudaro mažiau nei 0,5% visų dalyvių.

Susijęs:Ką apima „Medicare“ ir kaip jis veikia? Mes jį suskaidome

Kurį „Medigap“ planą turėčiau pasirinkti?

Nėra vieno geriausio „Medicare“ priedo plano - yra tik jums tinkamiausias planas . Norėdami rasti „Medigap“ planą, atitinkantį jūsų konkrečius poreikius ir biudžetą, užduokite sau šiuos klausimus:

Ar galiu dalyvauti „Medigap“ plane?

Norėdami užsiregistruoti į „Medigap“ planą, jau turite būti užsiregistravę originaliame „Medicare“ (A ir B dalys). Jei esate užsiregistravęs į „Medicare Advantage“ planą (C dalis), jūs taip pat negalite dalyvauti „Medigap“ plane. Jei turite „Medicare Advantage“ planą ir norite „Medigap“ plano, pirmiausia turite pereiti prie originalaus „Medicare“.

Koks mano registracijos terminas?

Svarbu pradėti planus ir draudimo bendroves tyrinėti pakankamai iš anksto, kad turėtumėte pakankamai laiko pasirinkti planą iki atviro registracijos termino pabaigos. Siekite užsiregistruoti originaliame „Medicare“ ir „Medigap“ plane per šešis mėnesius po 65 metų. Jei užsiregistruosite per tą atvirojo registracijos laikotarpį, jūsų draudimo bendrovė garantuos, kad priimsite jūsų „Medigap“ paraišką, ir gausite geriausias kainas.

Jei praleidote atvirojo registracijos laikotarpį, „Medigap“ registracija tampa kebli. Medicare'as gali jus nubausti finansine bauda. Be to, jūsų paraiška gali būti atmesta atsižvelgiant į tam tikras sveikatos sąlygas, o jei ji bus patvirtinta, jūsų įmokos gali kainuoti daugiau.

Koks mano biudžetas?

Kaip ir daugelis „Medicare“ naudos gavėjų, ypač tų, kurie gauna fiksuotas ar ribotas pajamas, jūsų biudžetas greičiausiai atliks reikšmingą vaidmenį pasirinkus „Medigap“ planą. Jūsų tolerancija rizikai ir neapibrėžtumas taip pat turės reikšmės renkantis „Medigap“ planą. Kai kurie stojantieji pasirinks mažesnę mėnesinę įmoką mainais į didesnes medicininių išlaidų išlaidas. Kiti mieliau mokėtų didesnę priemoką mainais už tai, kad žinos, jog jų kišenės medicinos išlaidos bus apribotos.

Atminkite, kad nesvarbu, kokį „Medicare“ papildymo planą pasirinksite, vis tiek esate atsakingi už šias išlaidas:

• Mėnesinė B dalies premija (144,60 USD)
• B dalies atskaitymas (198 USD)

Būkite tikri, kad ne tik apsvarstysite, ką mokėsite dabar, bet ir už tai, už ką mokėsite ateityje. Privačios draudimo bendrovės visada gali padidinti savo tarifus. „Medigap“ planai yra įkainojami šiais trimis būdais:

• Bendruomenės įvertinimas: Mėnesio priemokų kainos nepriklauso nuo amžiaus ar lyties. Įmokos gali padidėti dėl infliacijos ir išorinių veiksnių.
• Amžiaus įvertinimas: Norma, kurią gausite pirmą kartą įsigydami planą, priklauso nuo jūsų amžiaus, tačiau mėnesinės įmokos kartu su amžiumi nedidės. Įmokos gali padidėti dėl infliacijos ir kitų išorinių veiksnių.
• Su amžiumi susijęs:Įkainis, kurį gausite pirmą kartą įsigydami planą, priklauso nuo jūsų amžiaus. Mėnesinės įmokos didėja senstant, taip pat gali kilti dėl infliacijos ir kitų veiksnių.

Kokio aprėpties noriu?

Jūsų sveikatos būklė yra dar vienas lemiamas veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti renkantis jums tinkamiausią „Medicare“ papildų planą. Pavyzdžiui:

• Jei turite mažą biudžetą ir norite tik minimalių išlaidų ir aprėpties, galbūt norėsite pasirinkti A planą. Šis planas moka tik 20% B dalies garantijos, kurios nemoka „Medicare“.
• Jei sergate lėtine liga ir numatote daugybę apsilankymų pas gydytojus, galbūt norėsite pasirinkti planą, kurio aprėptis būtų mažesnė, o jų kopijų skaičius būtų mažas arba jų nebūtų, pavyzdžiui, planas G.
• Jei jūsų sveikata yra gera, tikitės apsilankyti palyginti nedaug pas gydytojus ir norite prekiauti mažesnėmis mėnesinėmis įmokomis dėl didesnių savo kišenės išlaidų, N planas galėtų būti geras pasirinkimas.

Patarimas: Jei keliaujate ir jums svarbu aprėpti užsienio šalis, greičiausiai norėtumėte pasirinkti „Medigap“ planą, kuris apimtų tą konkrečią naudą (C, D, F, F +, G, M arba N planai).

Susijęs:Pakalbėkime apie Medicare papildų planus - kas siūloma ir kokia yra kaina?

Kokią „Medigap“ draudimo bendrovę turėčiau rinktis?

Kiekviena privati ​​draudimo bendrovė gali pasirinkti, kurį „Medigap“ planuoja siūlyti, jei tik ji siūlo bent jau A planą (elementariausią planą). Priklausomai nuo jūsų vietos ir „Medigap“ plano pasirinkimo, galite pasirinkti kelias draudimo bendroves.

Patarimas: Tinklalapis Medicare.gov leidžia peržiūrėti įvairias jūsų regiono draudimo kompanijas, kurios siūlo jūsų norimą „Medigap“ planą. Svetainėje taip pat pateikiama kiekvieno turimo draudiko kontaktinė informacija.

Kadangi „Medigap“ planai yra standartizuoti daugumoje valstijų, kai kurie stojantieji tiesiog renkasi draudimo bendrovę su mažiausiomis mėnesinėmis įmokomis. Bet tai nėra vieninteliai kriterijai, į kuriuos turėtumėte atsižvelgti rinkdamiesi draudimo bendrovę. Štai keli kiti dalykai, kurių galite savęs paklausti:

• Ar jau turite kitą aprėptį ( gyvenimo , namuose, automobilyje) su draudimo bendrove, kuri taip pat siūlo „Medigap“ planus? Jei taip, galite gauti nuolaidą keliems polisams.
• Ar įmonė taip pat siūlo „Medicare D“ dalį (receptinių vaistų aprėptį), dantų, regėjimo ar klausos aprėptį? Jei taip, gali būti patogiau gauti visą aprėptį iš tos pačios įmonės.
• Ar įmonė siūlo kitas nuolaidas, pavyzdžiui, nuolaidą nustatant automatinius mokėjimus, nerūkant ar mokant įmokas kasmet?

Kokios yra geriausios „Medigap“ draudimo bendrovės?

Prieš įsigydami „Medigap“ polisą iš bet kurio draudiko, norėsite būti tikri, kad įmonė yra patikima, stabili ir ketina išmokėti draudėjų reikalavimus. Galite tai ištirti, patikrinę įmonės draudimo reitingą. Draudimo bendroves vertina nepriklausomos agentūros („Moody’s“, „Standard & Poor’s“ ir „Fitch Group“ laikomos didžiausia trise). Tas reitingas rodo draudimo bendrovės finansinį tvirtumą ir atsparumą.

Kiekviena reitingų agentūra naudoja šiek tiek kitokį mastą ir vertina bendroves pagal jų trumpalaikę ir ilgalaikę skolą. Pavyzdžiui, „Standard & Poor’s“ naudoja skalę, kuri svyruoja nuo AAA (aukščiausias įvertinimas) iki D (žemiausias įvertinimas), o tarp jų yra daug tarpinių įvertinimų. Kadangi reitingai gali bet kada keistis, prieš įsigydami polisą iš konkretaus draudiko, norėtumėte tai patikrinti. Be to, kadangi agentūrų įvertinimai gali skirtis, galite kreiptis į daugiau nei vieną agentūrą.

Populiarios „Medigap“ draudimo bendrovės

Dešimtys privačių draudimo bendrovių siūlo „Medigap“ planus, tačiau registracija sutelkta tarp kelių skirtingų draudikų. Svarbu pažymėti, kad jums prieinami „Medigap“ planai priklausys nuo konkrečios draudimo bendrovės ir jūsų individualios valstybės. Ne visos įmonės parduoda planus kiekvienoje valstijoje ir ne visos įmonės parduoda visus 11 „Medigap“ planų. Kai kurios iš populiariausių draudimo kompanijų, siūlančių „Medigap“ aprėptį, kartu su jų reitingais apima:

„Medigap“ planų kainos gali skirtis atsižvelgiant į jūsų vietovę ir draudiką, todėl prieš renkantis geriausią „Medicare“ priedo planą, svarbu palyginti kainas tarp draudikų.

Tinkamo „Medigap“ plano pasirinkimas pagal jūsų poreikius ir biudžetą gali būti sudėtingas ir daug laiko reikalaujantis procesas. Nors yra daugybė internetinių šaltinių, kurie gali palengvinti jums tinkamiausios „Medigap“ politikos paiešką, jūs neturite to atlikti vienas.

Kiekvieną „Medicare“ planą ir draudimo produktą, kurį siūlome, „Medicare Expert USA“ komanda pasirinko ir peržiūrėjo nepriklausomai. Jei perkate naudodamiesi pateiktomis nuorodomis,Parade.comgali būti kompensuojama.

„Parade Daily“

Toliau, štaikaip būti geru globėju ir tinkamai rūpintis savimi taip pat.